- هزار وکیل
- مرکز مقالات
- مقالات عمومی
- مقالات هزار وکیل
- قانون پولی و بانکی کشور در ایران
قانون پولی و بانکی کشور در ایران
اگر شما هم وکیل هستید و یا یک موسسه حقوقی دارید با کلیک روی دکمه
معرفی و تبلیغ وکلا
» در سایت هزار وکیل ثبت نام نموده و سپس خودتان را معرفی کنید.
### قانون پولی و بانکی کشور (مصوب ۱۳۵۱ با اصلاحات بعدی)
#### ۱. اهداف و مبانی کلی
- تنظیم امور پولی و اعتباری کشور
- حفظ ارزش پول ملی
- کنترل تورم و تنظیم حجم نقدینگی
- نظارت بر نظام بانکی کشور
#### ۲. ساختار کلان نظام پولی
| رکن | مسئولیت‌ها |
|------|------------|
| شورای پول و اعتبار | عالی‌ترین مرجع تصمیم‌گیری پولی |
| بانک مرکزی | اجرای سیاست‌های پولی و نظارت بر بانک‌ها |
| هیأت نظارت بر بانک‌ها | نظارت عالیه بر مؤسسات مالی |
#### ۳. وظایف و اختیارات بانک مرکزی
الف. وظایف حاکمیتی:
- انحصار انتشار اسکناس و مسکوک
- تنظیم مقررات اعتباری
- نگهداری ذخایر ارزی کشور
- نظارت بر نظام پرداخت‌ها
ب. اختیارات نظارتی:
- تعیین نرخ ذخیره قانونی
- بازرسی از بانک‌ها و مؤسسات اعتباری
- تعیین سقف تسهیلات بانکی
#### ۴. ابزارهای سیاست پولی
| ابزار | نحوه اثرگذاری |
|-------|---------------|
| نرخ ذخیره قانونی | کنترل حجم نقدینگی |
| عملیات بازار باز | تنظیم نقدینگی از طریق اوراق مشارکت |
| نرخ سود بین بانکی | هدایت نرخ‌های سود بازار |
| سقف اعتباری | کنترل رشد تسهیلات |
#### ۵. مقررات مهم بانکی
الف. ذخایر قانونی:
- حداقل ۱۵% از سپرده‌ها نزد بانک مرکزی
- متغیر بر اساس نوع سپرده و شرایط اقتصادی
ب. نسبت‌های مالی:
- کفایت سرمایه (حداقل ۱۰%)
- نسبت تسهیلات به سپرده (حداکثر ۸۵%)
ج. محدودیت‌های اعتباری:
- ممنوعیت اعطای تسهیلات به مدیران بانک‌ها
- محدودیت اعطای تسهیلات کلان
#### ۶. جرایم و تخلفات پولی
| جرم | مجازات |
|------|--------|
| فعالیت غیرمجاز بانکی | حبس از ۱ تا ۵ سال + جریمه نقدی |
| نقض مقررات ارزی | حبس تا ۳ سال + جریمه تا ۳ برابر مبلغ |
| انتشار اسکناس تقلبی | حبس از ۱۰ سال تا اعدام |
#### ۷. تحولات اخیر (۱۴۰۲-۱۴۰۳)
۱. اجرای سامانه یکپارچه نظارت بر تراکنش‌ها
۲. اصلاح مقررات ذخیره قانونی
۳. تشدید مبارزه با بانک‌های غیرمجاز
۴. راه‌اندازی اوراق مالی اسلامی جدید
#### ۸. چالش‌های نظام پولی
۱. رشد بالای نقدینگی (سالانه حدود ۳۰%)
۲. عدم تناسب نرخ سود و تورم
۳. مشکل مطالبات معوق بانکی
４. تحریم‌های بین‌المللی و محدودیت‌های ارزی
#### ۹. آمارهای کلیدی (۱۴۰۲)
- حجم نقدینگی: بیش از ۵۰۰۰ هزار میلیارد تومان
- ذخایر ارزی: حدود ۱۰۰ میلیارد دلار
- تعداد بانک‌های مجاز: ۳۲ بانک
- تعداد مؤسسات اعتباری: ۸۴ مؤسسه
#### ۱۰. مراجع رسیدگی به تخلفات
۱. هیأت رسیدگی به تخلفات ارزی
２. شورای حل اختلاف بانک مرکزی
３. دادسرای ویژه جرایم اقتصادی
４. دیوان عدالت اداری
نکته مهم: بر اساس اصلاحات سال ۱۳۹۹، بانک مرکزی از استقلال عملیاتی بیشتری در اجرای سیاست‌های پولی برخوردار شده است.
برای اطلاعات دقیق‌تر می‌توانید به سایت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مراجعه نمایید.
#### ۱. اهداف و مبانی کلی
- تنظیم امور پولی و اعتباری کشور
- حفظ ارزش پول ملی
- کنترل تورم و تنظیم حجم نقدینگی
- نظارت بر نظام بانکی کشور
#### ۲. ساختار کلان نظام پولی
| رکن | مسئولیت‌ها |
|------|------------|
| شورای پول و اعتبار | عالی‌ترین مرجع تصمیم‌گیری پولی |
| بانک مرکزی | اجرای سیاست‌های پولی و نظارت بر بانک‌ها |
| هیأت نظارت بر بانک‌ها | نظارت عالیه بر مؤسسات مالی |
#### ۳. وظایف و اختیارات بانک مرکزی
الف. وظایف حاکمیتی:
- انحصار انتشار اسکناس و مسکوک
- تنظیم مقررات اعتباری
- نگهداری ذخایر ارزی کشور
- نظارت بر نظام پرداخت‌ها
ب. اختیارات نظارتی:
- تعیین نرخ ذخیره قانونی
- بازرسی از بانک‌ها و مؤسسات اعتباری
- تعیین سقف تسهیلات بانکی
#### ۴. ابزارهای سیاست پولی
| ابزار | نحوه اثرگذاری |
|-------|---------------|
| نرخ ذخیره قانونی | کنترل حجم نقدینگی |
| عملیات بازار باز | تنظیم نقدینگی از طریق اوراق مشارکت |
| نرخ سود بین بانکی | هدایت نرخ‌های سود بازار |
| سقف اعتباری | کنترل رشد تسهیلات |
#### ۵. مقررات مهم بانکی
الف. ذخایر قانونی:
- حداقل ۱۵% از سپرده‌ها نزد بانک مرکزی
- متغیر بر اساس نوع سپرده و شرایط اقتصادی
ب. نسبت‌های مالی:
- کفایت سرمایه (حداقل ۱۰%)
- نسبت تسهیلات به سپرده (حداکثر ۸۵%)
ج. محدودیت‌های اعتباری:
- ممنوعیت اعطای تسهیلات به مدیران بانک‌ها
- محدودیت اعطای تسهیلات کلان
#### ۶. جرایم و تخلفات پولی
| جرم | مجازات |
|------|--------|
| فعالیت غیرمجاز بانکی | حبس از ۱ تا ۵ سال + جریمه نقدی |
| نقض مقررات ارزی | حبس تا ۳ سال + جریمه تا ۳ برابر مبلغ |
| انتشار اسکناس تقلبی | حبس از ۱۰ سال تا اعدام |
#### ۷. تحولات اخیر (۱۴۰۲-۱۴۰۳)
۱. اجرای سامانه یکپارچه نظارت بر تراکنش‌ها
۲. اصلاح مقررات ذخیره قانونی
۳. تشدید مبارزه با بانک‌های غیرمجاز
۴. راه‌اندازی اوراق مالی اسلامی جدید
#### ۸. چالش‌های نظام پولی
۱. رشد بالای نقدینگی (سالانه حدود ۳۰%)
۲. عدم تناسب نرخ سود و تورم
۳. مشکل مطالبات معوق بانکی
４. تحریم‌های بین‌المللی و محدودیت‌های ارزی
#### ۹. آمارهای کلیدی (۱۴۰۲)
- حجم نقدینگی: بیش از ۵۰۰۰ هزار میلیارد تومان
- ذخایر ارزی: حدود ۱۰۰ میلیارد دلار
- تعداد بانک‌های مجاز: ۳۲ بانک
- تعداد مؤسسات اعتباری: ۸۴ مؤسسه
#### ۱۰. مراجع رسیدگی به تخلفات
۱. هیأت رسیدگی به تخلفات ارزی
２. شورای حل اختلاف بانک مرکزی
３. دادسرای ویژه جرایم اقتصادی
４. دیوان عدالت اداری
نکته مهم: بر اساس اصلاحات سال ۱۳۹۹، بانک مرکزی از استقلال عملیاتی بیشتری در اجرای سیاست‌های پولی برخوردار شده است.
برای اطلاعات دقیق‌تر می‌توانید به سایت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مراجعه نمایید.
اگر شما هم وکیل هستید و یا یک موسسه حقوقی دارید با کلیک روی دکمه
معرفی و تبلیغ وکلا
» در سایت هزار وکیل ثبت نام نموده و سپس خودتان را معرفی کنید.
عضویت در کانال هزار وکیل
برای آشنایی بیشتر با سایت هزار وکیل و مطالعه مقالات کاربردی حقوقی، ما را در کانال‌های پیام‌رسان دنبال کنید. در کنار معرفی وکلا و موسسات حقوقی، مطالب آموزشی و پرسش و پاسخ‌های حقوقی نیز در اختیار شماست.
بهترین وکیل ها به ترتیب ستاره در سایت هزار وکیل
مطالب پیشنهادی از سراسر وب
تلفن وکیل ها به ترتیب ستاره در سایت هزار وکیل
سایر مطالب آموزشی سایت تبلیغات وکیل ها-هزار وکیل :
- قوانین بانک ها در ایران
- آیین نامه معاملات دولتی
- آیا کارفرما میتواند بیمه کارگر را رد نکند
- قوانین پیمانکاری در ایران
- وکلای متخصص در املاک موقوفه
- مشورت با کارشناسان و بهترین وکیل در مورد املاک موقوفه
- چگونه تشخیص دهیم که یک ملک اوقافی می باشد
- املاک موقوفه یا املاک وقفی
- آیا تصرف عدوانی فقط برای ملک مسکونی مطرح میشود
- در چه شرایطی میتوان حضانت فرزند را از مادر سلب کرد
- آیا دعوای الزام به تنظیم سند رسمی نیاز به شاهد دارد
معرفی نرم افزارهای حقوقی:
- نرم افزار آخرین مهلت ابلاغیه،اخطاریه،اجراییه،احضاریه
- نرم افزار اندروید محاسبه دیه
- نرم افزار تقسیم ارث|آنلاین،اندروید،اپل
- نرم افزار تمبر مالیاتی وکیل
- نرم افزار حق الزحمه داوری
- نرم افزار مالیات بر ارث
- نرم افزار محاسبه دستمزد کارشناس دادگستری
- نرم افزار محاسبه قیمت وکیل|حق الوکاله وکیل
- نرم افزار محاسبه هزینه اجرای احکام
- نرم افزار محاسبه هزینه خدمات قضایی در دفتر قضایی
- نرم افزار محاسبه هزینه دادرسی
- نرم افزار مشاوره حقوقی