قوانین بانک ها در ایران

اگر شما هم وکیل هستید و یا یک موسسه حقوقی دارید با کلیک روی دکمه معرفی و تبلیغ وکلا » در سایت هزار وکیل ثبت نام نموده و سپس خودتان را معرفی کنید.

درج آگهی و معرفی وکلا و موسسات حقوقی

### قوانین و مقررات بانکی در ایران

#### ۱. چارچوب قانونی اصلی
- قانون پولی و بانکی کشور (۱۳۵۱ با اصلاحات بعدی)
- قانون عملیات بانکی بدون ربا (۱۳۶۲)
- قانون تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت (۱۳۸۰)
- قانون مبارزه با پولشویی (۱۳۸۶)
- قانون اجرای سیاست‌های کلی اصل ۴۴ قانون اساسی (۱۳۸۷)

#### ۲. ساختار نظام بانکی
| رده | نهادهای مسئول |
|------|---------------|
| سیاستگذاری | شورای پول و اعتبار - بانک مرکزی |
| نظارتی | بانک مرکزی - سازمان بورس |
| اجرایی | بانک‌های تجاری - بانک‌های تخصصی - مؤسسات اعتباری |

#### ۳. انواع بانک‌ها و مؤسسات مالی
- بانک‌های دولتی: ملی، سپه، صنعت و معدن
- بانک‌های خصوصی: پاسارگاد، اقتصاد نوین
- مؤسسات اعتباری غیربانکی: ثامن، عسکریه
- بانک‌های تخصصی: کشاورزی، مسکن

#### ۴. مقررات کلیدی عملیات بانکی

الف. عملیات مبتنی بر عقود اسلامی:
| عقد | کاربرد |
|------|--------|
| مرابحه | فروش اقساطی |
| مشارکت مدنی | سرمایه‌گذاری مشترک |
| جعاله | کارمزد خدمات |
| سلف | پیش‌خرید محصولات |

ب. نرخ‌های مصوب (۱۴۰۳):
| نوع نرخ | محدوده |
|---------|--------|
| سود سپرده | ۱۵-۲۵% |
| سود تسهیلات | ۱۸-۳۰% |
| جریمه تأخیر | حداکثر ۲/۳ نرخ تسهیلات |

#### ۵. مقررات نظارتی بانک مرکزی
۱. نسبت‌های مالی اجباری:
- ذخیره قانونی (۱۵-۲۰%)
- کفایت سرمایه (۱۰-۱۲%)

۲. مقررات احراز هویت (KYC):
- ثبت اطلاعات کامل مشتریان
- گزارش‌دهی معاملات مشکوک

۳. محدودیت‌های ارزی:
- نظارت بر معاملات ارزی
- سقف برداشت ارز مسافرتی

#### ۶. حقوق و تکالیف مشتریان بانکی
✅ حقوق:
- دریافت اطلاعات کامل درباره خدمات
- محرمانه ماندن اطلاعات
- اعتراض به اشتباهات حساب

❌ ممنوعیت‌ها:
- افتتاح حساب با هویت جعلی
- دریافت تسهیلات متعدد بدون ضمانت
- استفاده از حساب برای فعالیت‌های غیرقانونی

#### ۷. جرایم بانکی و مجازات‌ها
| جرم | مجازات |
|------|--------|
| اختلاس | حبس از ۲ تا ۱۰ سال |
| چک پرداخت نشدنی | حبس تا ۲ سال |
| پولشویی | حبس از ۲ تا ۵ سال |
| جرایم ارزی | جریمه تا ۳ برابر مبلغ |

#### ۸. تحولات اخیر بانکی (۱۴۰۲-۱۴۰۳)
۱. اجرای سامانه جامع اطلاعات اعتباری (صیاد)
۲. راه‌اندازی بانکداری دیجیتال بدون مرز
۳. اصلاح دستورالعمل تسهیلات مسکن
４. تشدید مبارزه با معاملات ارزی غیرمجاز

#### ۹. چالش‌های نظام بانکی
۱. مشکل مطالبات معوق (بالغ بر ۳۵۰۰ هزار میلیارد تومان)
２. نقدینگی بالا و تورم زایی
３. فقدان تنوع در ابزارهای مالی
４. تحریم‌های بین‌المللی

#### ۱۰. مراجع رسیدگی به شکایات
۱. هیأت رسیدگی به تخلفات بانکی
２. شورای حل اختلاف بانک مرکزی
３. دادسرای ویژه جرایم اقتصادی
４. دیوان عدالت اداری

نکته: بر اساس آخرین آمار، تعداد شعبات بانکی در ایران به حدود ۱۸,۰۰۰ شعبه می‌رسد که حدود ۳۰% آن متعلق به بانک‌های خصوصی است.

برای اطلاعات دقیق‌تر می‌توانید به سایت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مراجعه نمایید.

درج آگهی و معرفی وکلا و موسسات حقوقی

عضویت در کانال هزار وکیل

برای آشنایی بیشتر با سایت هزار وکیل و مطالعه مقالات کاربردی حقوقی، ما را در کانال‌های پیام‌رسان دنبال کنید. در کنار معرفی وکلا و موسسات حقوقی، مطالب آموزشی و پرسش و پاسخ‌های حقوقی نیز در اختیار شماست.

بهترین وکیل ها به ترتیب ستاره در سایت هزار وکیل

وکیل پایه یک دادگستری